¿Le cubre totalmente su seguro de automóvil en caso de siniestro por daños personales?
Como la mayoría de la gente sabe, existen numerosos tipos de pólizas de seguro. Sin embargo, no todo el mundo sabe que dentro de una póliza de automóvil estándar hay diferentes coberturas que pueden aplicarse a usted, y/o a su familia, si se ve involucrado en un accidente de tráfico.
Estándar automóvil Las pólizas de seguro en Texas pagan determinados daños y pérdidas cubiertos específicamente por su póliza. Muchas compañías de seguros utilizan la póliza de automóvil personal Texas, un formulario de póliza estandarizado que ofrece los siguientes ocho tipos de coberturas dependiendo de lo que compre:
- COBERTURA DE RESPONSABILIDAD CIVIL. Para los particulares, la ley Texas exige que los conductores mantengan una cobertura de responsabilidad civil mínima de $30,000 por cada persona herida, hasta un total de $60,000 por accidente, y $25,000 por daños materiales por accidente. Aunque las coberturas con límites mínimos son comunes, muchos conductores eligen sabiamente tener límites de cobertura de responsabilidad mayores.
La cobertura de responsabilidad civil paga los daños de las personas del otro coche implicadas en un accidente causado por conductores incluidos en su póliza. Los gastos pueden incluir la reparación del coche, el alquiler del vehículo y los gastos médicos. La cobertura de responsabilidad civil se extiende a los accidentes causados por usted o por cualquier persona cubierta por su póliza, incluido un conductor que conduzca su coche con su permiso.
- COBERTURA DE COLISIÓN. Esta cobertura paga los daños sufridos por su coche independientemente de quién haya causado el accidente. La compañía pagará las reparaciones de su vehículo o, si el vehículo es "totalizado" (el valor real es inferior al coste de reparación), pagará hasta el valor real en efectivo de su vehículo, menos su franquicia.
A menudo, en lugar de utilizar Valores Kelley Blue BookEn la actualidad, las compañías de seguros intentan determinar el valor real en efectivo de su vehículo comparándolo con los precios de venta de vehículos similares en su zona geográfica. Es útil localizar vehículos comparables en venta en su zona para utilizarlos como base para la evaluación del valor de su vehículo.
- COBERTURA INTEGRAL (DAÑOS FÍSICOS DISTINTOS DE LA COLISIÓN). Esta cobertura paga los daños o la pérdida de su coche por causas otros que las colisiones, como el granizo, el vandalismo, las inundaciones, los incendios y los robos.
- PROTECCIÓN CONTRA DAÑOS PERSONALES (PIP). La ley Texas obliga a las compañías de seguros a ofrecer a los conductores y pasajeros una cobertura de seguro de Protección contra Lesiones Personales, conocida como "PIP". El seguro PIP es obligatorio, a menos que usted firme una renuncia declinando la cobertura.
El PIP paga sus gastos médicos como tratamientos médicos y quirúrgicos, tratamientos dentales y oftalmológicos, ambulancias, servicios de enfermería, medicamentos necesarios a causa del accidente, suministros médicos y prótesis. También le ayuda a usted o a sus pasajeros a recuperar una indemnización por los salarios perdidos (el PIP pagará el 80% de los ingresos perdidos) y por el coste de alguien que realice servicios como las tareas domésticas que el lesionado no pueda hacer por sí mismo.
Su póliza le indicará los límites de cobertura de su seguro PIP, que se refieren a la cantidad máxima que se paga por persona por el total de sus gastos. Los límites de las prestaciones suelen ser de $2.500 o $5.000 o más. Si usted era conductor o pasajero en el coche de otra persona, era menor de edad o estudiante universitario, o tiene varias pólizas, puede tener derecho a la cobertura, en caso necesario, de más de una póliza. Esta cobertura no no tienen que devolverse a la compañía de seguros.
- PAGOS MÉDICOS (MedPay). Esta cobertura paga los gastos médicos y funerarios razonables y necesarios si usted, un familiar o un pasajero de su coche resultan heridos o mueren en un accidente de tráfico. Esta cobertura es similar a la del seguro de protección contra lesiones personales, pero en la mayoría de los casos la compañía de seguros exige reembolso de este beneficio.
- MOTORISTA SIN SEGURO/SIN SEGURO (UM/UIM). Esta cobertura paga su lesiones y daños materiales cuando la persona responsable del accidente no tiene seguro o no tiene seguro suficiente para pagar todos sus daños. A menudo, estos accidentes son causados por un conductor que "se da a la fuga" o por un automovilista sin seguro. El UM/UIM también paga cuando sus daños son superiores a la cobertura de responsabilidad civil del otro conductor. Los daños cubiertos por UM/UIM incluyen facturas médicas, salarios perdidos y dolor y sufrimiento.
Cabe señalar que casi el 15% de los conductores que circulan hoy en día por carretera lo hacen no tienen el seguro de responsabilidad civil legalmente exigido. Si uno de estos conductores causa un accidente que le lesione a usted, a su familia y/o dañe su propiedad, habrá no compañía de seguros para pagar los daños. Usted tendrá que pagar la factura, a menos que tenga un seguro de motorista sin seguro.
Esta cobertura es una de las más importantes y, sin embargo, de las que más se pasan por alto a la hora de contratar un seguro de automóvil.
- COBERTURA DE REMOLQUE Y MANO DE OBRA. Esta cobertura le reembolsa los gastos de remolque cuando su coche debe ser remolcado a un taller u otro destino.
- COBERTURA DE REEMBOLSO DE ALQUILER. Esta cobertura paga una tarifa diaria fija por un coche de alquiler si su coche está siendo reparado debido a daños cubiertos por su póliza de automóvil.. A menudo, las compañías de seguros intentarán limitar el tiempo que se le "permite" tener un coche de alquiler.
Además de las coberturas anteriores, un seguro adicional para vehículos a motor que merece la pena mencionar es el Seguro de Carencia. El seguro Gap paga la diferencia entre el valor real en efectivo de un vehículo y el cantidad adeudada. De hecho, no es infrecuente que algunas pólizas gap cubran también el importe de la franquicia. Esta cobertura es importante porque si se ve involucrado en un accidente y se determina que su vehículo vale menos de lo que debe, sin el Seguro de Gap, se quedará debiendo la diferencia. El Seguro de Gap también puede añadirse a la financiación al comprar un vehículo.
Esperemos que conocer los diferentes tipos de pólizas y coberturas disponibles para usted y lo que significan las pólizas y coberturas, le ayude a usted y/o a su familia a elegir la mejor póliza. Nuestra sugerencia es que, para protegerse a sí mismo y a su familia, adquiera la póliza de responsabilidad civil más amplia que pueda permitirse y asegúrese de que su póliza incluye cobertura PIP, un límite de póliza UM/UIM significativo y un seguro Gap.
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